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信用卡临时提额被拒原因

时间: 2015-10-14 13:07  /  作者: admin /  浏览:  /  所属栏目: POS新闻

     最近又到了信用卡还账的时间了，西安市民朱先生查看消费明细时，惊讶地发现自己竟然有在外省的某电子公司买手机、在咸阳市一家农业合作社刷卡的记录。但这段时间他根本没去过这些地方，更不可能刷卡了。是不是信用卡被盗刷了？想到这里，朱先生赶紧一笔笔核对消费时间、地点和金额。这才发现，每一笔刷卡金额都对得上，总金额也不多不少，但好几个商户与实际消费的地方不一致。朱先生咨询了信用卡发卡银行后被告知，他刷卡消费签购单上的商户名称被冒用了。朱先生回想起来，每次刷卡消费后，他只是快速核对了金额，根本没看签购单上的商户名称。　　

    中国银联陕西分公司工作人员解释说，这是典型的POS机行为，即一些商户为了降低自己的POS机刷卡手续费费率，将自己高费率的POS机代码改成了低费率的代码。　　为降低手续费商户伪装“套码”　　商户为何要进行POS机套码？对于商户来说，高昂的手续费代价太大，为了降低成本，往往会找到不正规的POS机安装机构，换成其它行业低手续的POS进行刷卡收账。因此，就会发生上述朱先生这样的刷卡“奇遇”。　除了降低手续费外，套码消费的另一个原因是近两年来POS机销售市场竞争白热化。截至目前，央行累计发放269张第三方支付牌照。 业内人士李王强说，这么多支付公司，如果按正规操作，很难在竞争中取胜。因此，很多支付公司采取“灵活政策”，以更低的刷卡手续费率，甚至为商户提供虚假注册资料来拉拢客户。在安装POS机程序时在软件中修改商户名称，伪装成餐饮行业，打印出来的商户号、终端号全是假的。安装企业称改名称“很简单”
　　华商播报记者以开餐馆要办理POS机为由，联系了多家西安销售公司，对方都答应可以办理低费率的POS机。科技路上一家POS机销售商王经理说，没有营业执照也可以办理，建议办理每月最高刷卡额5万元的费率机，这样可以刷各种信用卡，既可以刷卡套`现，又有消费积分。而封顶机部分银行卡只能刷限额款，信用卡刷卡也没有积分。由于总金额低，监管机构不容易查出来。但至于怎样办理，王经理只表示公司可以做到。　　
    在草场坡附近，某国内著名品牌POS机的陕西代理商廖经理指着两款POS机说，从表面上看这两款机子一模一样，但安装后区别就大了。可以给客户的费率“做到”最低0.38%。怎么做呢？就是挂靠在其他公司的营业执照上，也可以用办理人提供的营业执照，但公司在提供审核资料时，必须“做一些修改”，比如把“××泡馍”修改成“××电器批发公司”，并且可以做到打印小票上只显示简称名称，一般顾客发现不了做了改动。甚至可以把挂靠、修改的营业执照的法人名称，通过“适当调整”做个授权、委托代理等手续，修改成商户老板自己的真实姓名，这些“公司免费给客户做好，也不收取额外费用，很简单，根本不是啥问题”。廖经理举例说，前两天刚刚给翠华路上的某餐馆装了POS机，挂靠在上海的一家超市名下，本来1.25%的费率，就下调到了0.38%，刷1万元可以省87元的手续费。　　

    银行办理的POS机，刷卡后资金都进入公司的对公账户里，税务可以查到。而套码后的POS机可以捆绑商户个人账户，这样从财务上看减少了营业额，可以“合理避税”。而这些挂靠的公司营业执照，或者修改过的营业执照，早已经是“僵尸账户”了，只在银行审核时有存根备案，但在工商系统早已经被注销掉了，可以说出了任何纠纷，相关部门都查不出来。万一有顾客投诉消费没有积分，商户可以说不清楚原因，这是委托POS机公司办理的等，把责任推脱出去。免费升级POS机 实为“偷”客户　　

    此外，一些非法的POS机安装公司还通过切机抢夺客户资源。“满大街都是专业安装POS机的，愿意使用的商户资源基本上开发得差不多了，有的商户甚至安装了好几家机构的POS机。”李岳文称，为了快速抢占市场，个别第三方支付公司的代理商使出了歪招，“切机”就是其中之一。　　所谓“切机”，类似手机的“刷机”，一般以免费降低费率为诱饵，劝说商户升级POS机程序，然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序，换上自家的软件，几分钟就使之变成自己的客户。从外观上看，POS机没有任何变化，但其实已经换了资金清分路径，收取手续费的公司平台也换了，商户对这种“升级”往往蒙在鼓里，一无所知。　　

    近期，央行关停了部分违规违法的POS机支付公司，这些公司的业务人员就告诉商户要升级POS机，这样就可以神不知鬼不觉地把POS机的后台从甲公司转移到乙公司。从表面看，POS机似乎没有任何变化，但业务员更换了POS机内部的软件和代码，这样商户名称或代码就变成其他公司的了。代理商同时销售多种不同厂家的POS机，当其中某一个POS机被监管机构查处停用后，经销商就会把商户的信息切换到另一个平台的POS机，把商户卖给另外一家POS机公司，而商户对此完全不知情。　　

    这些非法或违规的POS机安装公司，以升级为由切机，对商户的POS机加装了侧漏器，消费者或商户刷卡后，后台公司就能够轻而易举地盗取卡号和密码。 


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