汇付、快钱、易宝等十家支付牌照快到期

时间: 2015-08-31 01:14 / 作者: admin / 浏览: / 所属栏目: POS新闻

背景情况，包括支付宝、财付通、汇付天下、快钱、易宝支付在内的第一批获得支付牌照公司的牌照有效期不到九个月了。证书显示，这些机构的的有效期截止都在2016年5月2日。支付百科了解到，就在前几日，中国人民银行支付结算司下发了一份第三方支付内部研究报告，针对一百多家互联网支付机构的历史问题进行了研究，这是继《网络支付管理办法》征求意见稿之后的又一动作。根据中国人民银行发布的2015年第一季度支付体系运营情况，互联网支付机构共处理交易数142亿笔、金额9.11万亿元，同比分别增长120%和84%。支付百科查询数据表明，共有270家企业获得中国人民银行颁发的支付牌照，其中一百一十多家支付机构获得互联网支付资质，而根据数据统计，2015年1季度，仅支付宝、财付通、银联在线等业务规模前八名的机构就占据了市场的98.4%，剩余百余家互联网支付机构仅剩1.6%，市场集中度高。

央行对于支付牌照退出机制在报告中进行了建议，这是央行首次对于持支付牌照企业关于退出、转让支付业务的指导意见，央行报告建议根据现存支付机构的业务量和业务类型、备付金情况、合规风险管理等情况，评估存量互联网支付机构的发展风险和稳定情况，针对获得支付牌照却没有形成稳定业务模式的存量支付机构，央行报告建议结合《支付业务许可证》年检工作，引导这样的机构通过兼并、重组等方式退出市场。

电子支付行业已发展十余年，互联网支付的应用领域已经从最早为电子商务业务拓展到B2B\C2转账汇款、个人信用卡还款、代付代扣、在线理财、跨境资金结算等新的领域。以支付宝公司的余额宝为例，截止2014年末，余额宝用户数达1.85亿人，规模大5789.36亿元。而在移动支付领域，根据数据表示，2015年1季度，国内支付机构移动支付市场交易规模达20015.6亿元，同比增长139.2%。以支付宝公司为例，其移动支付日交易笔数已超过全部交易笔数的50%。

在支付创新层面，新的通讯和认证技术不断应用于互联网和移动支付领域，互联网支付机构不断推出扫码支付、声波支付、指纹支付、刷脸支付等新的支付模式。第三方支付市场的问题央行报告显示，“市场份额都集中在支付宝、财付通、银联在线等龙头企业，不少网络支付机构经营较为困难，长期处于亏损状态，甚至面临生存问题。”说明了市场参与机构较多，机构良莠不齐，以及不少机构面临生存问题。许多支付机构获得牌照后业务并未实际有效开展，根据互联网市场集中度高的特性，市场竞争激烈，同质化现象突出。央行报告指出，因为互联网支付市场的激烈的市场竞争，很多持牌公司总是专注于抢占市场客户，走指标量，进而大打价格战，并且随意降低审核接入门槛，很多风控合规管理就是。

从前期检查情况看，网络支付机构有关客户实名制落实、客户备付金管理、反洗钱要求等执行不到位问题较为普遍。备付金存管不规范其次是许多支付机构的客户备付金管理不严格遵守支付机构备付金存管办法和2号令，私自挪移他用的情况屡见不鲜，报告主要指出两各问题：第一个是客户备付金内部控制不完善，各支付公司在客户备付金核算科目选择、会计核算方式、上报方式上各有不同，比如预付卡业务，有的网点现金未被计算在备付金总额中，有的支付公司“单边账”普遍，许多支付机构未能做到业务系统、备付金账户每日核对平衡。第二个是，支付机构随意挪移客户备付金现象频繁发生。报告指出“从前期检查情况看，网络支付机构存在挪用客户备付金购买理财产品、开展投资、偿还债务、发放工资福利等行为。此外，还有部分网络支付机构通过擅自冻结、故意拖延等方式延长客户资金结算周期，变相占压客户备付金。”

第三个是，许多支付公司的支付运营系统不够规范和安全达标，信息泄露风险突出。报告指出，网络支付机构开发的系统往往与支付结算管理理念融合不够，特别是在支付业务内部控制、客户资金会计核算、对账等方面存在天然缺陷。新的支付方式，比如条码支付、声波支付、刷脸支付等，由于缺乏权威的安全标准，业务安全存在不确定性。央行报告显示，假如上述系统漏洞被内部人员利用作案，就会造成巨大损失。“在核心业务系统出现漏洞或内部控制管理出现疏漏的情况下，将面临较大资金被盗、客户信息泄露、遭受木马病毒等风险。”央行报告还列举了支付公司（支付宝）前员工李某从2010年起下载后台用户数据内容超过20G，出售给电商和数据公司，2013年案发后引发了客户恐慌。第四个问题，央行报告认为，众多网络支付企业的风险防控薄弱，容易被利用从事违法犯罪活动。网络支付具有无界性、虚拟性、隐蔽性、非面对面等特点，加上系统可能存在的漏洞，可能被利用从事洗钱、信用卡套现、网络赌博、非法集资等活动。报告列举了2010年6月在江苏苏州侦破的“乐天堂”赌场案件，某网络支付机构高管（快钱公司的高级管理人员梅某）与境外赌博集团勾结，协助境外赌博集团流转资金30多亿元，该机构从中获利1700余万元。

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