淘宝上卖的套码、套现POS机买不得

时间: 2014-04-30 23:53 / 作者: admin / 浏览: / 所属栏目: POS新闻

2013年，全国共确认违规商户近16万户，包括违规使用MCC、32域不规范、商户名称不规范、大商户模式、伪造商户资料、签购单打印不规范等违规问题，执行约束商户49,937户，约束金额1.42亿。

通过网络平台发现收单机构的违规行为成为了重要的线索！在涉及“收单机构对外包服务商、代理商管控不严”中个别收单机构在与外包服务商合作过程中，对其拓展的商户审核宽松或直接由外包商审核，但由于外包商资质良莠不齐，部分外包商为完成业务目标，将大量资质差、风险高的商户引入支付网络，甚至有的直接通过网络出售POS机具，商户只要购买即可办理入网业务。

在淘宝搜索发现，共有4万余商家在线销售POS机，售价从数百元到两千余元不等，涉及主要非金机构。这些POS机具仅需简单个人信息即可购买入网，入网费率基本为封顶类或0.38%。

之前，媒体多次曝光淘宝卖家公然违规出售ＰＯＳ机的现象。淘宝卖家对私出售ＰＯＳ机现象可作为收单机构违规发展商户、滥发ＰＯＳ机的一个佐证。

在央行出手整顿收单机构的消息发出后，淘宝卖家售卖ＰＯＳ机的现象依然存在。

记者在淘宝网搜索“ＰＯＳ机”关键词，出现的商品不下百页，价格由几百元至几千元不等。每件商品都用鲜亮的颜色标示着醒目的广告语“养卡神器”、“绝对正品”、“快速下机”、“对私办理”等等。而“易宝”、“汇付”等被列入本次处罚对象的几家收单机构的名称，也频繁出现在ＰＯＳ机叫卖广告中。

打开商品页面，在商品详情里可以看到办机材料，几乎所有的店铺都只需要申办人提供个人身份证、银行卡即可。而按照相关规定，只有企事业单位、中小企业、个体工商户才能申请ＰＯＳ机，且需要提供的材料包括申办人身份证明及企业营业执照复印件、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件等企业证明材料，还要提供门头照片一张、店内环境照片两张、收银台照片一张等等，申请材料要求十分完备。

淘宝卖家可以有源源不断的ＰＯＳ机出售，且不需要对购买者进行严格审核，可见收单机构下发ＰＯＳ机业务及后续监控业务，漏洞之大。而对于信用卡套现者来说，跳过中介，自己在网上花钱买ＰＯＳ机刷卡套现，成本更低廉。记者注意到，除了１０家受处罚的收单机构外，部分未受处罚的收单机构也或多或少存在违规现象，在淘宝网上还可以看到“乐富”、“金汇通”等未受处罚机构的ＰＯＳ机也在售卖中。

“ＰＯＳ机滥发造成信用卡套现频发，给整个行业带来不良影响；收单机构对商户资质审核不严，乃至违规发展商户，是促使央行大力整顿的主要原因。”央行对部分收单机构进行处罚的收效如何，还有待观察，但要规范整个行业，杜绝收单机构的违规行为，需要完善行业规范，明确银行、银联与收单机构三方的责任，并严格执行对违规行为的处罚。套现原因分成模式存在问题？　　

其实，一直以来，收单行业遵循的银行卡收单业务“７２１”（刷卡手续费按照发卡银行、收单机构、银联７：２：１的比例分成）利益分配的规则。一些市场人士分析指出，“７２１”的分成模式是导致第三方支付搞套现和ＭＣＣ码（也称商户类别码）套用的原因之一。　

　“信用卡套现主要有三方面原因，一是由于目前利益分配的不合理，某些收单机构为了拓展商户、发展业务，存在放松审核部分商户的现象；二是存在银行滥发卡的问题，也是信用卡套现问题的根源之一；三是收单机制决定了收单机构只有商户信息，而并没有持卡人的信息，给发现套现案例时的调查和处理造成一定的困难。”

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