今天拜访北京一个代理，突然很兴致聊起借贷分离这个事情。我们有一个很一致的看法，就是乱像从生的这个行业会突然变得宁静，行业将发生大的变化。现在这件事情正在发生。目前 我们行业里的很多代理可能还在为机具便宜30元，东家找来西家找。有的支付公司为了扩大所谓市场份额，出奇招针对一些贪婪代理发起了对赌所谓送机器营销活动，最后羊毛出在羊身上最后还是代理买单。亏损被转嫁。市场乱象不仅破坏行业规则，而且激发了人人走捷径不劳而获全部送的想法。而实质危机正在袭来。如果还不清醒转型或者跟对公司，半年之后很多代理都会在危机中覆灭。而很多小支付公司也会慢慢消失。到底何出此言，请往下看。
第一，借贷分离后，手续费非常透明，寻租空间逐渐消失，人为的价格体系被打破，套利空间结束。最近几年，由于MCC按照行业定价才出现了如此多的乱象，归根到底是因为价格双轨制和行业价格管制原因。造成套串严重。手续费操作空间不存在后，无需再做虚假商户，交易的真实场景会被体现。银行卡信息安全，商户资金安全更有保障，风险隐患大幅降低。
第二，借贷分离后，卖的将是差异化服务而不只是费率。商户，第三方支付，银行，银联，全产业链价值被改下。收单机构向商户收取的手续费通过市场竞争定价，收单机构如果没有增值服务的吸引将很难维持高额利润。市场的竞争主要是集中在差异化服务的竞争。为了获得客户，收单机构势必加快创新，将重心放在产品竞争上，市场也会理性和健康发展。
第三，信用卡普及给借贷分离打下了比较好的基础。信用卡2014年4.55亿张卡，交易金额10.6万亿已经处于比较大的规模。信用卡的主要收入来自刷卡手续费，逾期还款滞纳金收入，分期还款手续费收入，以及信用卡商城销售收入。随做信用贷款成为银行转型的重要方向之一。支付手续费走低肯定是必然。一般一个银行发行500万张卡就实现盈利。
第四，清算机构向发卡行和收单机构收取0.0325%费率，发卡行不得高于0.35%，信用卡不得高于0.45%，也就是说信用卡的最低成本也需要0.5%以上。和现在的价格相比肯定高了一些，收单机构如果没有差异化产品会越来越艰难。
第五，MCC已经成为过去，透明市场价格倒逼收单机构转型做互联网金融技术公司。透明价格会让硬件和软件都会有大的变化。大POS由于最大弱点不能扩展性会变成智能POS。刷卡也许只是一个流量的入口，刷卡可能是大数据的入口。所以现在一些第三方支付公司还在为了几分钱吐血血拼时候。像和付这样技术创新公司已经在寻找制高点。
第六，就算知道狼来了，基因也决定了很多公司走不远。有些支付公司由于很多从收单服务商或者传统的模式走来，有的公司连互联网技术团队都没有。转型从何谈起？所以有些第三方支付公司会慢慢消失。
第七，技术革命取代过去的一切。大家可能还记得Nokia。当年的手机霸主今天已经没有，当技术革命来临，Android和Ios系统诞生当年的传统手机结束了。我们今天的POS机行业一定是智能机取代传统POS。所以智能POS或者手刷必然会取代现在的POS。可扩展性和技术变革是核心的环节。而手刷行业里可以说和付目前技术和产品创新是业内第一的。很多手刷公司只会做营销连技术还没开始。
第八，坚持寻找和追随金融创新公司步伐。目前这么多代理一定还有很长的道路。和付愿意分享很多利润给到代理商。和付的T0业务风控体系就是技术创新结果，以后的信用贷款更是技术创新的典范。我们只有做出来做的好才能真正体现差异化服务带来的强大企业生命力。
扫描微信
随时咨询
