银行是这样来防范和判定信用卡套现的

时间: 2015-08-19 02:45 / 作者: admin / 浏览: / 所属栏目: POS新闻

多次曝光信用卡违规套现行为，但兜售信用卡套现的人仍未收手，在路边随时可以收到帮你信用卡套现的小广告。由于这类套`现手续费比银行低，且快捷，迷惑了不少持卡人。在律师看来，这种厦门信用卡套现手段有可能违规违法，还可能会影响持卡人的个人征信记录，持卡人最好不要被其诱惑。除了路边泛滥的信用卡取现广告外，网络上的信用卡取现广告也十分普遍。在网络上搜索“信用卡取现”关键词，可以在各类博客、微博中看到信用卡取现的小广告。

北京商报记者日前在路边接到“信用卡取现”的宣传卡，卡片上写着“费用低廉、流程快捷、安全信用、当场给钱”的标语。据悉，拿一张信用卡用他们的POS机刷一下就可以取现，手续费仅为1%，且不收取利息，远低于银行费用。接到卡片后，北京商报记者以一位目前急需资金周转的客户的身份电话咨询了名片上的“王经理”。王经理称，只需要带一张额度相当的信用卡就可以当场取现。记者又以自己信用卡额度不够为由，询问是否可以使用他人信用卡，王经理先是表示要看卡主的身份证，随后改口只要有消费短信就可以，意味着几乎不用核实信用卡属于谁。

北京商报记者注意到，该宣传卡片上写着“信用卡套`现就是通过与商户协商以刷卡名义取现，刷了卡不给你商品，而是直接给你现金”。王经理介绍，现场刷一下他们的POS机，钱就可以一次性拿到。刷卡后信用卡显示是正常消费扣款，实际上他们已取出资金，然后通过网银转给客户，到了信用卡下一个账单日，照例还款即可。关于收费，王经理表示“远低于银行”。

他向北京商报记者表示，手续费按1%收取，最低收取100元，即套`现不足1万元的情况均按100元手续费标准收取，没有利息。据悉，银行目前取现手续费普遍为1%-5%，同时每日加收0.01%的利息，在费用上相比这种套`现没有优势。此外，银行取现额度仅有信用卡全部额度的一半左右，在这方面也处于劣势。信用卡套`现指的是持卡人通过非正常手段将卡内信用额度资金套取的行为。

信用卡本身具有提现功能，与储蓄卡不同的是，信用卡取现需要支付较高的利息和手续费，一般是在持卡人急需时才会使用提现功能。当北京商报记者向王经理追问信用卡套`现的风险时，王经理信誓旦旦地表示，他们已做了多年，没有风险。然而这种信用卡套`现真的没有风险吗？

一般通过以下几点来判断：

信用额度与本人条件不符现在，网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套`现。所以，银行判定套现的一个重要标志就是，信用卡信用额度较高，通常有几万元万，用业内人士的话说：“套起来也比较有激情”。

大额消费多用来套`现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。

高风险刷卡不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套`现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。

额度迅速用完如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套`现的行为。从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。正在套`现的朋友们，为了您良好的信用记录和以后能够顺利借贷，希望您可以安全用卡，远离套现。

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