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9家支付公司被约谈!37家收单机构违规被查实!

支付清算协会就2018年上半年特约商户挪用网络支付接口问题约谈
九家支付机构主要负责人
2018年10月16-18日,协会副秘书长王素珍就2018年上半年特约商户挪用网络支付接口问题,分别对九家支付机构进行了约见谈话,相关支付机构总经理或分管副总经理及合规部门负责人参加了此次约谈。
 
王素珍在约谈中通报了对相关支付机构举报查证属实的主要违规情况,指出其在网络特约商户管理方面存在的入网审核不规范、未有效落实巡检义务、交易监测不到位等风险漏洞,提出进一步加强内控合规管理、规范特约商户入网审核、强化交易监测、加大巡检力度等四项自律管理要求;同时,要求相关机构采取有效措施,加大投入力度,妥善处理客户投诉,最大限度地满足客户合法合理诉求,履行企业社会责任。
 
王素珍指出,协会将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法》及有关制度要求,采取跟踪督导、走访调研、集体约谈等多种措施,进一步提升行业自律效果;对多次自律惩戒仍不整改、影响行业利益的机构,协会将视情况公开曝光或者公开谴责,对于涉及行政处罚的举报案件按照规定移交人民银行处理,对于涉嫌违法犯罪的举报案件按照规定移交公安机关处理。
     2018年上半年,中国支付清算协会举报中心接到大量涉及特约商户挪用支付接口的举报,举报中心调查发现,部分收单机构对网络特约商户和网络支付接口管理不到位,未能采取有效措施和技术手段对特约商户交易情况进行监测和核查,给特约商户挪用支付接口带来可乘之机,并引发大量客户投诉和举报。
      举报中心上半年调查属实的举报中,针对特约商户非法挪用支付接口的举报达1000余件,共涉及收单机构37家、特约商户362家。根据调查结果,收单机构主要存在以下违规行为:
(一)特约商户入网审核不规范,商户实名制管理落实不到位。
(二)对特约商户巡检和交易监控等日常管理不到位,未及时发现特约商户违规挪用支付接口。
收单机构在网络特约商户管理方面存在的风险漏洞
(一)对特约商户入网审核不严格。为快速拓展商户市场,部分收单机构对特约商户的入网审核过于宽松,将部分入网资料不全、未取得特殊行业业务经营资质许可、网站未进行ICP备案等问题的单位或个人发展为特约商户,从源头上使问题商户进入支付市场。举报中心上半年查证违规的362家商户中,未在工信部网站进行ICP备案的商户27家;未提交特殊行业业务资质许可材料的商户3家;未提交单位银行结算账户开户许可证的商户1家。
(二)对特约商户的交易监测不到位。部分收单机构未有效设置或未严格执行交易监测规则,未对可疑交易进行有效核查或采取相应的限制措施,对商户交易特征与其实际经营内容、场景不符的情形持放任态度。举报中心上半年查证违规的362家商户中,存在大额、高频交易,交易特征与商户经营范围明显不符的商户36家。
(三)未落实对特约商户的巡检义务。部分收单机构未按照规定对网络特约商户进行定期有效检查,巡检流于形式,未及时有效地识别特约商户实际经营网址与ICP备案地址不符等情形。举报中心上半年查证违规的362家商户中,经营网站无法正常打开的商户23家;网站经营内容与入网登记经营范围明显不符的商户21家。
(四)对涉及商户挪用支付接口的客户投诉未进行深入核查。部分收单机构为快速拓展业务,消极对待客户投诉,未对客户投诉事项进行有效风险核查,没有及时采取有效措施发现并制止违规挪用支付接口的行为。个别机构在多次接到相关客户投诉的情况下,继续为问题商户提供支付服务。举报中心上半年查证违规的362家商户中,涉及客户投诉的商户171家,占违规商户总数的47.24%。