银行竟如此认定信用卡套`现

时间: 2017-07-23 06:28 / 作者: admin / 浏览: / 所属栏目: POS新闻

封卡篇
银行是不会无缘无故把客户的卡封掉的，一定是持卡人出现了以下几种不规范的用卡情况：第一：刚开卡就一次把额度刷出来。第二：逾期次数达到七次或连续三个月以上未还够最低还款。第三：每月账单只有一两个商户，就是经常在一个商户POS机上刷。第四：大额度刷封顶机或低费率POS机次数过多。第五：每次刷卡金额都是整数或者刷卡时间不在商户正常工作时间。
解封篇
第一种：一般的银行解封其中一个简单的方法就是重新申请一张新的卡板，一定要是别的卡种，这个是第一种也是多数银行常见的一种。

第二种：就是打客户电话要求解封，但是只有几个银行会给你解封，前提是你的不是因为严重逾期造成的，像招商的，完全可以电话解封，（需要两天核实）。第三种：消费同一个账户的美元账户资金，或者像香港红十字会捐款等等。一旦发现信用卡出现套`现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今，持卡人都曾经有过或是正在进行着套`现，您的行为是不是真正的“套现”行为，银行对于套`现又是怎样界定的呢？一般通过以下几点来判断：　　　1.信用额度与本人条件不符　　现在，网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套`现。所以，银行判定套现的一个重要标志就是，信用卡信用额度较高，通常有几万元万，用业内人士的话说：“套起来也比较有激情”。　

　 2.大额消费多
　　用来套`现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。　3.高风险刷卡　　不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套`现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套`现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。 4.额度迅速用完　　如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套`现的行为。

从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。　小额的套`现行为，因为情节较轻，可能不会让你承担什么法律责任，但是也会影响你的信用记录的。如果金额巨大，那可是“非法经营罪“，要承担法律责任的噢！同时，还要提醒您：帮人套`现也是违法行为！

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