支付机构不具备存管人业务主体资格

时间: 2017-04-21 01:07 / 作者: admin / 浏览: / 所属栏目: POS新闻

从新第三方支付公司不得再为网贷等业务提供资金存管服务，对于国内多家以此业务为傲的支付公司而言，是一次沉重的打击！银监会23日发布《网络借贷资金存管业务指引》，将通过资金存管机制，加强对网贷资金交易流转环节的监督管理，防范网贷资金挪用风险，保护投资人资金安全。在文件提出的存管业务三大基本原则中，“分账管理”位列首位，即商业银行为网贷机构提供资金存管服务，对网贷机构自有资金、存管资金分开保管、分账核算。按照“新老划断”原则，对于已经开展网贷资金存管业务的机构预留六个月的过渡期。

问题：第三方支付机构作为非银行业金融机构是否可以开展网贷资金存管业务？银监会指出，《指引》明确了由商业银行独立开展资金存管的业务模式，主要原因：一是《指导意见》明确规定应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监管，第三方支付机构作为非银行业金融机构，本身并不具备存管人的业务主体资格；二是人民银行发布实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行公告〔2015〕第43号）中也明确规定，非银行支付机构不得为从事信贷、融资、理财、担保等金融业务的机构开立支付账户，第三方支付机构作为非银行支付机构，也不具备开展资金存管业务的基本条件，但《指引》并不禁止存管人与第三方支付机构开展支付业务合作。

支付宝、微信也要交备用金了，中小支付平台欢呼雀跃2017年1月13日，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》(下简称《通知》)称，自4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，首次交存的平均比例为20%左右，最终将实现全部客户备付金集中存管。2017年3月，央行又下发了《支付机构将部分客户备付金交存人民银行操作指引》(以下简称《指引》)，提出“自2017年4月17日起，支付机构暂通过商业银行将部分客户备付金交存至人民银行”。截至2016年第三季度，267家支付机构吸收客户备付金合计超过4600亿元。按照活期利息(0.35%)推算，客户备付金每年产生的额外收益约为16.1亿元。支付宝在支付领域的市场份额在50%以上，若按照上述央行数据计算，蚂蚁金服在这块的收益损失应为8.05亿左右。

客户备付金存放分散有如下隐患：一是支付机构违规占用，用于购买理财产品或其他高风险投资;二是支付机构通过在各银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能;三是支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，一定程度上造成支付服务市场的无序和混乱，破坏了公平竞争的市场环境，也违背了央行许可其开展业务的初衷。规定将客户备付金集中监管，将有效避免客户资金被擅自挪用、超范围经营的风险。另一方面，网联的开启，使巨头失去了核心优势，与中小企业站在同一起跑线上；交备付金打击了整个第三方支付。但有人知难而退就有人迎难而上，现今所有的第三方支付机构都拥有统一的对接入口、同样的银行渠道和低廉的清算成本，中小企业已经站在新标准下的行业风口，寻找突破口可以从以下三方面着手。

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